No contexto de um crédito habitação, o seguro de vida associado ao empréstimo é um fator crucial (como poderá ver no nosso outro artigo) que, muitas vezes, pode representar um encargo financeiro significativo. Contudo, a escolha do local onde adquire esse seguro pode impactar diretamente os seus custos. Os seguintes exemplos ilustram 2 exemplos reais de como é possível poupar consideravelmente, até 60%, ao optar por uma seguradora independente em vez de contratar o seguro diretamente pelo banco.
Comparação: Banco vs Quintino Seguros
As duas imagens apresentam uma comparação clara entre os valores de seguro de vida oferecidos pelo banco e pela Quintino Seguros, em dois cenários distintos: para pessoas de 54 e 54 anos e para pessoas de 28 e 26 anos.
Caso 1: 2 Pessoas com 54 Anos
- Valor do empréstimo: 237.000€
- Banco: O seguro de vida tem um custo mensal de 288,64€, resultando num encargo anual de 3.463,68€.
- Quintino Seguros: O seguro de vida para o mesmo empréstimo custa 182,19€ por mês, o que representa um total anual de 2.186,28€.
A diferença é clara. Ao escolher a Quintino Seguros, a poupança anual é de 1.277,40€, o que representa cerca de 37% de redução nos custos.
Caso 2: 2 Pessoas com 28 e 26 Anos
- Valor do empréstimo: 179.500€
- Banco: O valor mensal do seguro é de 37,80€, totalizando 453,60€ por ano.
- Quintino Seguros: O preço do seguro mensal é de 17,30€, o que leva a um custo anual de 207,60€.
Aqui, a poupança anual é de 246€, o que se traduz em aproximadamente 54% de poupança.
Como conseguir esta poupança?
A principal razão para esta poupança significativa prende-se com a flexibilidade do mercado de seguros. Ao contrário do que muitos acreditam, não é obrigatório subscrever o seguro de vida para crédito habitação diretamente através do banco. Diversos Medidores e Consultores, como a Quintino Seguros, oferecem soluções mais competitivas e personalizadas.
Aqui estão algumas dicas para conseguir poupar até 60% no seguro de vida associado ao seu crédito habitação:
1. Compare sempre as ofertas: Não aceite a primeira proposta do banco. Solicite simulações fora do banco.
2. Reveja as coberturas: Nem sempre o seguro mais caro é o que oferece as melhores coberturas para o seu caso específico. Certifique-se de que as coberturas correspondem às suas necessidades.
3. Idade e saúde fazem diferença: Quanto mais jovem e saudável for, mais barato será o seu seguro de vida. Considere rever o seu seguro ao longo do tempo para verificar se ainda tem o melhor negócio possível.
4. Considere mudar de seguradora: Se já tem um seguro de vida associado ao seu crédito habitação, saiba que pode transferi-lo para outra seguradora, e beneficiar de uma poupança imediata.
Conclusão
As imagens apresentadas demonstram que ao optar por seguradoras independentes, é possível reduzir significativamente o custo do seguro de vida associado ao crédito habitação, com poupanças que podem chegar até 60%. Avaliar bem as opções disponíveis no mercado e não ficar preso às ofertas do banco pode fazer uma grande diferença nas suas finanças a longo prazo.
Se está a pagar um seguro de vida pelo seu crédito habitação através do banco, esta pode ser a altura certa para reavaliar e procurar uma alternativa mais económica!
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.